Os novos convênios abrem possibilidades importantes (Foto: ThinkStock).

Nos últimos cinco meses, ficou mais fácil para donos de franquias de micro e pequeno porte conseguirem financiamento no Bradesco e no Santander. Caso não tenham garantias suficientes para oferecer a essas instituições financeiras, os franqueados podem recorrer ao Fampe (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas), serviço do Sebrae que fornece garantias complementares. Bradesco e Santander foram os primeiros bancos privados a aderirem ao fundo.

Para cada um deles, o Sebrae está liberando R$ 25 milhões em garantias, o que significará até R$ 300 milhões em empréstimos no Bradesco e até R$ 375 milhões no Santander. A estimativa é que esses valores se traduzam em 12 mil contratos de financiamento ao longo de cinco anos.

Menos obstáculos para o pequeno

O Fampe garante até 80% do valor do financiamento – ou seja, o empreendedor precisa ter recursos ou bens que cubram pelo menos 20% do valor solicitado. É mais usado para capital de giro e investimento fixo, mas também vale para exportação e desenvolvimento tecnológico. “Com o Fampe, contribuímos para diminuir as dificuldades que os pequenos negócios enfrentam para atender aos pré-requisitos adotados por instituições financeiras no momento da concessão de um financiamento”, afirma Luiz Barretto, presidente do Sebrae.

Para Cristina Franco, presidente da ABF (Associação Brasileira de Franchising), os novos convênios abrem possibilidades importantes: “O franqueado pode investir em melhorias em seu negócio atual, abrir novas unidades ou até fortalecer seu capital de giro a fim de superar com mais tranquilidade o atual momento econômico”.

Setor em ascensão

Lançado há 20 anos, o Fampe tem convênio com diversas instituições públicas – como o Banco do Brasil e as Agências de Fomento de sete estados – e pode ser utilizado por qualquer MEI (microempreendedor individual) ou empresa de micro ou pequeno porte, com receita anual de até R$ 3,6 milhões. No caso dos bancos privados parceiros, porém, as garantias complementares só estão disponíveis para negócios na área de franchising.

A razão para o interesse está no desempenho do setor, superior ao da economia em geral. No primeiro semestre de 2015, o franchising brasileiro faturou R$ 63,88 bilhões, um crescimento de 11,2% em relação ao mesmo período de 2014.

A taxa de mortalidade é outro diferencial: enquanto mais de 20% das micro e pequenas empresas convencionais fecham nos dois primeiros anos, isso só ocorre com 3,7% das unidades franqueadas, segundo a ABF. O dado é compreensível, já que o empreendedor que compra uma franquia investe em uma receita já testada, com serviços e produtos padronizados, treinamento e experiência do franqueador, além de uma marca conhecida.

Como solicitar o Fampe

Para começar, a franquia interessada deve ser cliente dos bancos parceiros do Sebrae. É preciso fazer um planejamento financeiro detalhado, avaliando a real necessidade de financiamento. Paralelamente, o empreendedor faz um projeto do investimento, define como ele será utilizado e apresenta a proposta à instituição financeira. Caso as garantias oferecidas pela empresa sejam insuficientes, automaticamente o banco solicitará garantias complementares ao Fampe, sem que o empreendedor precise ir ao Sebrae.

Fontes:
Texto: revistapegn.globo.com
(Por Empreender Sebrae)/Matéria Original:
http://revistapegn.globo.com/Empreender/noticia/2015/10/franquias-podem-contar-com-aval-do-sebrae-na-tomada-de-credito.html
Foto: ThinkStock

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Se você está começando um negócio ou executando um já existente, a obtenção de um empréstimo pode ser um fator muito importante, principalmente para pequenas empresas. Mas, muitos empreendedores tem dificuldade em saber por onde começar de fato. Nessas horas, o plano de negócios pode entrar como uma vital ferramenta para tomar boas decisões. O plano de negócios é muito conhecido pelos empresários para obter organização e executar um bom planejamento dos negócios, ter mais certezas na hora de abrir a empresa ou prestar um serviço.

O mercado de financiamento é altamente competitivo, sem dúvidas, e todos os potenciais (ou a boa maioria deles) exigem acesso a recentes declarações de renda, os lucros e perdas da empresa. Isso tudo pode ser altamente eficaz quando entregue juntamente com um plano de negócios atualizado, pois auxiliará todos a terem uma visão mais completa tanto do passado quando do futuro da empresa. O planejamento financeiro de uma empresa deve ser feito com uma previsão de 3 anos – aliás, três anos é o máximo que pode se considerar uma previsão com uma realidade palpável.

Outro ponto importante é que o banco e outras instituições com linhas de financiamento querem correr o mínimo risco possível. Por isso, lembre-se de elaborar um estudo completo com a análise de mercado, produto, operação e finanças, mostrando a viabilidade do projeto e a capacidade de pagamento e quitação de dívidas.

Sobre o plano de negócios:

A forma mais conhecida por todos para escrever um plano de negócios é utilizar o bom e velho Excel – com suas diversas possibilidades e fórmulas, descobrindo o caminho das pedras nos sites de buscas. Hoje em dia é possível encontrar softwares que irão ajudar a fazer um plano de negócios claro e objetivo. O empreendedor não precisará se preocupar em descobrir qual a fórmula necessária para calcular os investimentos, perdas ou lucros. Além disso, poderá saber na hora se o dinheiro e investimento que possui é o bastante para viver e sobreviver. Um bom plano de negócios escrito ajuda a transmitir todos os pontos importantes para os potenciais investidores, ajudando-os a se sentirem confiantes em você e no rigor considerado para cenários futuros.

“Hoje em dia é possível encontrar softwares que irão ajudar a fazer um plano de negócios claro e objetivo. O empreendedor não precisará se preocupar em descobrir qual a fórmula necessária para calcular os investimentos, perdas ou lucros.”

Não deixe de analisar:

1. Identifique no seu plano com clareza e objetividade qual a necessidade de obter crédito. Ou seja, qual a finalidade para aquele recurso requerido.

2. Busque informações sobre as linhas de financiamento/crédito e em qual delas suas necessidades se encaixam melhor, a partir daí, você terá uma visão bem mais clara na hora de informar no seu plano.

3. Lembre-se de levar em conta as taxas extras cobradas, como seguro e tarifas – E coloque essas informações no seu planejamento financeiro.

4. Após ter seu plano de negócios completo – leve toda a documentação para a instituição financeira analisar e liberar (ou restringir) seu empréstimo.

Com esses fatos em mente, é possível seguir em frente. Todo esse estudo garantirá que você tenha uma noção melhor do que é realmente importante e necessário para a sua empresa. Obviamente, é necessário pensar em diversos detalhes para ter sucesso com aquela grande ideia que deu início ao seu planejamento, mas esses serão seus primeiros passos que devem ser indispensáveis como estratégia.

Sobre a autora: Jeniffer Elaina da Silva

Jeniffer Elaina trabalha como Editora freelancer, tendo mais de cinco anos de experiência em escrita e revisão de artigos para web. É formada em Marketing com pós-graduação em Administração de Empresas na FGV Bauru. Sua maior paixão é poder compartilhar conhecimentos e aprender um pouco mais a cada dia.

Fontes:
Texto: www.emprestimo.org
(Por Jeniffer Elaina da Silva)/Matéria Original:
http://www.emprestimo.org/como-um-plano-de-negocios-pode-me-ajudar-na-hora-de-pedir-um-emprestimo/
Foto: Divulgação

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